Gestion de patrimoine à Montréal pour les professionnels, les propriétaires d’entreprise et les familles
David Hartle, CIM, conseiller en placement à RBC Dominion valeurs mobilières, et son associé Max Schwartz accompagnent des professionnels, des propriétaires d’entreprise, des cadres et des familles à Montréal et partout au Québec. Nous apportons de la structure aux décisions qui comptent : comment votre portefeuille est construit, comment vous puisez votre revenu de retraite, et comment votre société et votre succession s’articulent. Derrière nous, toutes les ressources de RBC Dominion valeurs mobilières, la plus importante société de gestion de patrimoine au Canada.
Qui nous sommes
Nous sommes une équipe dirigée par David Hartle, conseiller en placement à RBC Dominion valeurs mobilières, à la Place Ville-Marie, au centre-ville de Montréal.
David détient les titres de gestionnaire de placements agréé (CIM) et de planificateur financier (Pl. Fin.). Il travaille à RBC depuis plus de dix ans et a été planificateur financier RBC pendant huit ans, où il a élaboré des plans de retraite, en touchant à la fiscalité et aux successions pour des professionnels et des propriétaires d’entreprise, avant de se joindre à Dominion valeurs mobilières. Ce parcours définit notre façon de travailler : le plan vient en premier, et le portefeuille est construit pour le servir.
La plupart de nos clients ont bâti quelque chose : une pratique professionnelle, une entreprise, une carrière assortie d’une rémunération en actions. Ils veulent que leurs placements et leur planification soient gérés de façon cohérente, par des gens qui comprennent les deux. Lorsqu’une situation exige une expertise plus précise, nous faisons appel aux spécialistes des Services de bureau de gestion familiale RBC et nous les coordonnons, pour que vous conserviez un seul point de contact. Nous travaillons en français et en anglais.
Notre approche
Les marchés sont imprévisibles. La structure, elle, ne l’est pas. Nous construisons des portefeuilles et des plans que vous pourrez conserver à travers des cycles de marché complets.
Notre approche de placement repose sur une base indicielle : des FNB diversifiés et à faible coût, conçue pour capter la croissance des marchés mondiaux. Autour de cette base, nous ajoutons des stratégies actives ciblées, uniquement là où une sélection rigoureuse peut générer une valeur durable. L’efficience fiscale est intégrée à chaque décision, de la répartition des actifs entre les REER, les CELI, les comptes non enregistrés et les comptes de société jusqu’à la gestion des gains et des pertes, plutôt que d’être traitée en fin d’année.
Cette philosophie repose sur trois convictions. Efficience avant tout : lorsque les marchés sont efficients, nous privilégions une approche indicielle. Sélection rigoureuse des gestionnaires : les gestionnaires actifs doivent mériter leur place, avec des résultats éprouvés sur plusieurs cycles de marché. Gestion disciplinée du risque : chaque position est choisie pour un rôle précis, de sorte que le portefeuille forme un tout cohérent plutôt qu’une collection d’idées.
Le coût fait partie de la structure. Avant que vous vous engagiez à quoi que ce soit, nous vous montrons le coût total de votre portefeuille, en dollars, et ce que vous obtenez en retour.
Notre rôle n’est pas de courir après le rendement. C’est de guider les décisions et de veiller à ce que le portefeuille, le plan et vos autres conseillers aillent tous dans la même direction.
Comment nous gérons l'entièreté de votre patrimoine
Notre offre de services complets intègre une gestion de portefeuille rigoureuse à une planification patrimoniale exhaustive, le tout soutenu par des spécialistes chevronnés au sein de notre vaste réseau RBC.
Comment nous vous aidons
Six situations sur lesquelles nous travaillons le plus souvent pour nos clients de Montréal et de partout au Québec.
Médecins et professionnels incorporés
Combien laisser dans la société, comment l’investir, comment vous rémunérer et comment planifier la fin de votre pratique. Une grande part de nos clients sont des médecins, et la planification est pensée pour un horaire qui ne laisse pas de temps pour s’en occuper : nous nous rencontrons par vidéo, tôt le matin ou en fin de journée, et nous nous chargeons du suivi.
Propriétaires d’entreprise et relève
Salaire ou dividendes, placements dans une société de gestion, exonération cumulative des gains en capital lors d’une vente, et régimes de retraite individuels (RRI) lorsqu’ils conviennent. Idéalement, nous intervenons deux à trois ans avant la vente, en collaboration avec votre comptable.
Planification du revenu de retraite
Quand convertir un REER en FERR, dans quels comptes puiser en premier, quand demander le RRQ et la PSV, comment rester sous le seuil de récupération de la PSV, et comment faire durer votre argent. Le tout décidé ensemble, et non une décision à la fois.
Régime de retraite : rente ou valeur de rachat
Vous quittez un employeur et devez choisir entre la rente de votre régime à prestations déterminées et sa valeur de rachat, transférée dans un compte immobilisé. Avant de prendre une décision irréversible, nous modélisons les deux options en fonction de votre situation complète : votre santé, vos autres actifs, la fiscalité et le degré de certitude que vous recherchez.
Planification successorale
Structure du testament et de la succession, désignations de bénéficiaires, dons de bienfaisance et transferts intergénérationnels, y compris les questions propres au Québec comme le choix du liquidateur et le régime matrimonial. Le tout coordonné avec votre notaire ou votre avocat et les conseillers en planification testamentaire et successorale de RBC.
Cadres et rémunération en actions
Options d’achat d’actions, unités d’actions restreintes (UAR) et rémunération différée : quand exercer, quand vendre, et comment réduire une position concentrée sans payer d’impôt inutilement.
Comment nous travaillons avec vous
Un processus structuré, appliqué à chaque client.
1 Découverte
Une première rencontre d’environ une heure, en personne ou en visioconférence. Nous partons de votre situation, pas d’un produit : votre bilan financier, vos objectifs, votre horizon de placement, vos besoins de liquidités, votre situation fiscale, votre tolérance au risque et les points sur lesquels vous hésitez.
2 Le plan
Un plan financier écrit qui couvre le revenu de retraite, la fiscalité, la succession et, s’il y a lieu, votre société, accompagné d’une recommandation de placement adaptée à votre profil de risque et du coût total de sa mise en œuvre.
3 Mise en œuvre
Chaque recommandation est revue et approuvée avec vous, puis mise en œuvre par l’entremise de RBC Dominion valeurs mobilières. Nous nous occupons des transferts en provenance d’autres institutions et coordonnons le tout avec vos professionnels : comptable, notaire, avocat et conseiller en sécurité financière.
4 Suivi et révision
Un suivi continu, une révision formelle au moins une fois par année, un rééquilibrage discipliné et des ajustements au fil de l’évolution de votre situation. Vous savez toujours ce qui a changé, et pourquoi.
Un deuxième avis sur votre stratégie actuelle
Plusieurs de nos clients nous ont d’abord consultés pour obtenir un deuxième avis sur leur portefeuille, leur plan ou leur relation avec leur conseiller. L’analyse porte sur quatre points : ce que votre portefeuille vous coûte réellement, tout compris; si la répartition et le niveau de risque correspondent à vos objectifs; si vos actifs sont dans les bons comptes sur le plan fiscal; et ce qui manque à votre plan. Vous repartez avec un résumé écrit, que vous décidiez de changer quelque chose ou non.
Votre partenaire de confiance
Nous combinons notre expertise professionnelle avec la solidité des ressources de RBC Dominion valeurs mobilières pour offrir des conseils et des stratégies adaptées à vos besoins afin de vous assurer une tranquillité d’esprit.
Perspectives
Des articles RBC sur les questions que nos clients posent le plus souvent : payer moins d’impôt à la retraite, la valeur d’une entreprise, le choix d’un liquidateur et où épargner en premier.