Comme nous le faisons chaque année en préparation de la saison des cotisations aux REER et de la saison fiscale, nous avons préparé une liste d'éléments pour maintenir votre ménage financier en ordre.

Nous l'appelons « Gestion financière du ménage ». C'est parti…

Récolte fiscale effectuée

Nous avons procédé à la récolte fiscale pour tous les comptes non enregistrés personnels de nos clients et certains comptes corporatifs. Malgré une excellente année sur les marchés, nous avons pu identifier des occasions de réaliser certaines pertes en capital dans le portefeuille. Vous pouvez appliquer les pertes en capital pour compenser les gains en capital indéfiniment dans l'avenir ou 3 ans en arrière. Soyez stratégique avec le moment et consultez également votre comptable.

Espace de cotisation au CÉLI 2025

Tous les Canadiens âgés de plus de 18 ans peuvent cotiser 7 000 $ à leur CÉLI pour 2025. Nous vous encourageons à vérifier si vous disposez également d'un espace de cotisation inutilisé au CÉLI des années précédentes et à le compléter. Vous pouvez connaître votre espace de cotisation inutilisé au CÉLI par l'intermédiaire du CRA en ligne. L'espace de cotisation cumulatif total depuis la création est de 102 000 $ CAD.

Maximisez votre CÉLI aussi tôt que possible pour bénéficier de placements libres d'impôt aussi longtemps que possible. Plus tôt vous faites la cotisation, plus longtemps vos placements peuvent bénéficier d'être à l'abri dans un environnement libre d'impôt et améliorer la croissance.

REER 2024

Nous vous encourageons vivement à cocher cette tâche de votre liste de contrôle avant la date limite de la saison des REER. La date limite pour cotiser à votre REER pour l'année d'imposition 2024 est le 3 mars 2025.

Découvrez quel est votre espace disponible et contactez-nous pour vous aider à faire la cotisation. Si vous avez un important espace de cotisation inutilisé aux REER, nous pouvons élaborer une stratégie sur la façon de l'utiliser de manière optimale.

N'attendez pas à la dernière minute ! Accomplissez cette tâche aussi tôt que possible…

***Veuillez noter que si vous effectuerez un virement d'une autre institution bancaire (paiement de facture), vous devrez effectuer le virement 5 jours ouvrables avant la date limite.

Compte d'épargne-logement (CELIAPP)

Un nouveau compte est maintenant disponible pour les acheteurs d'une première maison afin d'épargner 40 000 $ CAD sur une base libre d'impôt. Similaire à un compte REER, les cotisations seraient déductibles d'impôt, et les retraits seraient non imposables tout comme un compte CÉLI s'il s'agit d'acheter une première maison.

En plus de la limite de cotisation à vie de 40 000 $ CAD, vous pouvez faire une cotisation annuelle de 8 000 $ par année.

Si vous accumulez actuellement des actifs, nous recommandons de prendre des nouveaux fonds si disponibles de votre compte bancaire pour faire les cotisations. Si vous êtes actuellement à la retraite ou en cours de décumulation, nous recommandons d'utiliser les actifs non enregistrés pour faire les cotisations.

Pour faire vos cotisations, veuillez contacter :

• Rina Kalsi à rina.kalsi@rbc.com ou 514-630-7499

• Jida Daoud à jida.daoud@rbc.com ou 514-493-2146

• Pascal Guibord à pascal.guibord@rbc.com ou 514-599-2143

Bien que nous ne contrôlions pas l'économie extérieure, nous contrôlons l'économie de notre ménage en maintenant notre maison financière en ordre !

Nous prenons principalement de nouveaux clients par recommandation. Faites-nous savoir si nous pouvons être utiles à un proche ou à un collègue.

Cordialement,

Alexander Petrov