Nous vous souhaitons une Bonne Année pleine de santé et de bonheur. Le reste sera facile et nous attendons un avenir brillant à venir.

Commençons l’année avec une bonne organisation financière.

• Renseignements pratiques sur la planification financière de 2021

Cliquez-ici pour voir l'aide-mémoire contenant les faits les plus courants et les plus utiles en matière de planification financière. Enregistrez-le en format PDF ou imprimez-le et conservez-le à proximité.

• Cotisez à votre REER un peu plus tôt.

Nous vous encourageons fortement à cocher cette tâche sur votre liste avant la date limite de la saison des REER. La date limite pour effectuer une cotisation dans le cadre d’une déduction pour le revenu de 2020 est le 28 février 2021. Renseignez-vous sur le montant que vous pourriez cotiser et communiquez avec nous pour vous aider à verser la cotisation. Si vous avez des cotisations inutilisées pour le compte REER, nous pouvons établir une stratégie pour les utiliser de façon optimale.

• Cotisez à votre compte CELI

La limite de cotisation au compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour 2021 est de 6 000 $. Les droits de cotisation cumulatifs au CELI depuis 2009 sont maintenant de 75 500 $. Pour le CELI, nous recommandons de verser la cotisation le plus tôt possible. Le plus tôt les contributions sont versés, le plus les investissements peuvent bénéficier d’une protection dans un environnement libre d’impôt et favoriser la croissance. Vous pouvez connaître les droits de cotisation inutilisés à votre CELI en aillant en ligne sur le site de l’Agence du revenu du Canada.

• *Pour les Propriétaires d’entreprise* Envisager un RRI

Si ces trois critères s’appliquent à vous en tant que propriétaire d’entreprise, communiquez avec nous au sujet du RRI avant de cotiser à un REER, car il pourrait s’agir d’une meilleure option pour vous qu’un REER.

• Vous avez 40 ans ou plus
• Vous êtes propriétaire d’une entreprise constituée en société
• Vous vous payez un salaire T4 d’au moins 100 000 $ CA

• Nous vous enverrons un rapport de mise à jour du portefeuille de fin d’année 2020.

Vous recevrez par courriel un rapport consolidé de mise à jour du portefeuille de fin d’exercice 2020. Par « consolidé », nous faisons référence à une vue combinée de tous les comptes de votre ménage dans un seul rapport vous montrant la répartition de l’actif, l’historique du portefeuille, les rendements et les commentaires du marché.

Vous recevrez également par la poste un ensemble distinct de documents qui vous montreront les chiffres séparés par compte et séparés par devise. Les clients nous ont indiqué que ces rapports peuvent porter à confusion, et c’est pourquoi nous vous envoyons également l’aperçu consolidé ci-dessus. Ces rapports vous sont envoyés en tant qu’exigence réglementaire.

Pour comprendre le progrès du portefeuille dans son ensemble, nous recommandons de consulter le rapport consolidé simplifié qui sera envoyé par Rina, notre associée.

• Laissez-nous savoir le plus tôt possible s’il y a un changement important dans votre situation.

Si vous êtes un client, nous avons pris le temps de comprendre votre situation avant de mettre en œuvre votre plan financier. Par contre, la vie se déroule et les choses changent. S’il y a un changement important dans votre situation, faites-le-nous savoir et nous déterminerons si cela justifie un ajustement à la stratégie. Par exemple, si vous prévoyez avoir besoin de liquidités à court terme (6 mois-1 an), nous pouvons recommander un changement dans la répartition de l’actif.

• Enfin… Commencez l’année en acceptant la vérité

Malgré que nous disposons de nombreuses opinions, informations et ressources sur les risques géopolitiques, les taux d’intérêt, l’économie et les marchés, nous vous rappellerons toujours de la vérité indéniable. Nous pouvons présenter des arguments et des contre-arguments pour chacun de ces sujets. Si nous convenons que nous ne pouvons pas voyager dans le temps, nous sommes d’accord sur la vérité indéniable qui est que nous ne pouvons pas faire du « timing » des marchés. Prévoir ce qui provoquera le prochain épisode de volatilité, c’est prédire des événements futurs dont il n’y a pas encore de preuve. S’il existe des preuves de votre raisonnement pour une baisse, la plupart du temps, ils sont déjà inclus dans les prix du marché.

Le seul état d’esprit pour être un investisseur prospère est d’être un optimiste et d’anticiper la poursuite de la ligne de tendance sans cesse croissante des marchés. Il y a plus de 100 ans de données pour soutenir l’optimisme, malgré toutes les choses terribles que le monde a traversées. Nous adhérons à une discipline qui consiste à acheter des entreprises de qualité et rentables à des valorisations raisonnables, à bien diversifier et à rééquilibrer les portefeuilles afin de profiter de l’incroyable puissance des rendements composés à long terme.

Communiquez avec nous pour vous aider avec l’un des points ci-dessus et nous vous souhaitons un bon début d’année.

*Pour faire des cotisations au REER et CELI, svp communiquer avec Rina Kalsi par téléphone au (514) 630-7499 ou par courriel à rina.kalsi@rbc.com.*

Meilleures Salutations,

Alex et le Groupe de Gestion de patrimoine Petrov,