Les nouveaux rapports attendus au début de 2027 donnent un aperçu très détaillé de la mécanique de votre portefeuille

Nul besoin d’un mécanicien pour savoir quand une voiture fonctionne bien. Mais comprendre ce qui se passe sous le capot peut – même un peu – peut vous aider à comprendre comment prendre soin de votre véhicule pour qu’il continue à bien tourner et pour longtemps.

Il en va de même pour votre portefeuille. À partir de 2027, le secteur canadien des placements évolue pour offrir aux investisseurs une information de meilleure qualité en vue de faciliter tous les parcours de placement. Ces nouveaux rapports vous donnent des renseignements très détaillés sur les frais particuliers que vous payez pour assurer le bon fonctionnement de votre portefeuille.

Il est important de noter que cette évolution a pour but d’avoir une vue encore plus approfondie du rendement de votre portefeuille – ses actifs, les résultats et les coûts associés. Il ne s’agit pas seulement de satisfaire votre curiosité. Ce nouveau rapport peut vous aider, vous et votre représentant-conseil ou représentante-conseil, à prendre ensemble de meilleures décisions de gestion de portefeuille, en permettant de distinguer les actifs les plus favorables à votre rendement et de vérifier si les coûts associés sont justifiés compte tenu du rendement des actifs spécifiques en portefeuille.

Mise à niveau de l’outil de diagnostic : ce qui change dans les rapports sur le coût total

Il fut un temps où les mécaniciens utilisaient leurs yeux, leurs oreilles et l’expérience pour diagnostiquer les problèmes de votre moteur. De nos jours, ils font leurs diagnostics à l’aide d’ordinateurs, produisant un rapport qui détaille les problèmes et ce qui doit être pris en charge, en incluant souvent les coûts accessoires. Du point de vue des clients, ces nouveaux outils rendent le processus plus transparent, vérifiable et utile.  

La nouvelle version de votre rapport sera produite au début de 2027 et couvrira vos activités de placement de 2026. Vous pouvez voir les prochains rapports sur le coût total comme le rapport d’inspection de votre voiture – un diagnostic complet qui vous donne une vue d’ensemble de tout ce qui s’est passé sous le capot au cours de l’année écoulée.

Moins de jargon mécanique, plus d’information compréhensible

Votre rapport sur le coût total devient plus simple, moins technique. Ce changement vise à rendre les rapports encore plus compréhensibles et accessibles. Au lieu des fonctions élémentaires telles qu’un voyant « vérifier le moteur », vous recevrez dorénavant un tableau de bord qui vous aidera à naviguer dans vos décisions de placement, avec notamment :

• Un chiffre pour les coûts totaux de votre fonds
  Tout fonds de placement comporte des frais. Ces frais couvrent des éléments comme la gestion professionnelle et l’achat et la vente continus de placements dans le fonds. Dans votre nouveau rapport, ces frais sont regroupés en un chiffre unique, facile à lire, intitulé ratio des frais du fonds (RFF). Ce montant, quelque peu comparable à la facture d’entretien de votre moteur, comporte deux volets : 
• • RFG – Ratio des frais de gestion : coût des services de gestion professionnelle qui font en sorte que votre moteur est bien réglé, en bon état de fonctionnement et prêt pour de longues distances.
  • RFO – Ratio des frais d’opérations: coût des activités de négociation au sein du fonds. Il s’agit des opérations d’achat et de vente que votre gestionnaire de fonds effectue pour composer avec l’évolution de la conjoncture.
    Pris ensemble, le RFG et le RFO constituent le RFF – le coût de fonctionnement global du moteur de votre fonds.

• Des pourcentages aux chiffres
  Savoir que le coût d’un fonds est de 1,85 %, c’est comme connaître la cote de rendement énergétique de votre voiture. C’est exact, mais ce n’est pas tout. En revanche, voir que le coût associé à vos placements de 30 000 $ dans un fonds commun de placement s’est élevé à 555 $ l’an dernier, c’est un peu comme voir votre reçu de station-service. C’est la réalité en chiffres, claire et nette.

• Tout au même endroit
  Votre nouveau rapport indiquera à la fois la rémunération que vous versez à votre conseiller et à la société (que vous avez déjà actuellement) et les coûts incorporés dans vos fonds. C’est une vue d’ensemble de ce que vous payez, d’un bout à l’autre.

Une machine bien huilée : pourquoi l’évolution des rapports sur le coût total est-elle une bonne chose?

Lorsque vous verrez le nouveau coût total pour la première fois, le chiffre pourrait vous sembler plus élevé que ce que vous voyiez auparavant. C’est tout à fait normal. Votre coût total est et a toujours été le même. Ce que vous voyez, c’est simplement la facture complète et ventilée par éléments, non pas une nouvelle facture, mais une facture plus détaillée. C’est important utile pour les raisons suivantes :

• Cela vous donne, à vous et à votre représentant-conseil ou représentante-conseil, plus de renseignements et de perspectives
  Vous et votre représentant-conseil ou représentante-conseil pourriez avoir des conversations très significatives pour déterminer si chaque placement est efficace pour vous. Délivre-t-il une valeur à la hauteur de ce que vous investissez?
•  Cela montre qu’il est toujours payant de faire appel à un professionnel
  Peu d’entre nous se risqueraient à faire du bricolage avec le moteur ou les composants de leur voiture. Nous comptons plutôt sur un mécanicien professionnel pour nous assurer que le travail est bien fait, et pour rester sains et saufs jusqu’à destination.
  
  Des études montrent que les Canadiens qui font affaire avec un représentant-conseil ou une représentante-conseil accumulent un patrimoine beaucoup plus important au fil du temps. Une étude du CIRANO révèle que les ménages canadiens travaillant avec un conseiller ont 2,73 fois plus d’actifs que les ménages sans conseiller, après 15 ans ou plus, avec moins de stress lié aux finances. Des rapports complets sur vos placements peuvent vous fournir des données supplémentaires vous permettant de prendre des décisions éclairées avec l’aide de votre représentant-conseil ou représentante-conseil et d’assurer un cheminement facile et plus fructueux vers l’atteinte de vos objectifs.

Rester sur la bonne vitesse – prochaines étapes

Encore une fois, aucun de ces changements n’a d’incidence sur votre portefeuille, vos rendements nets ou votre plan, mais ils se conjuguent entre eux pour vous offrir, en votre qualité d’investisseur, une expérience éclairée et claire. Rien ne change aujourd’hui. Votre nouveau rapport vous sera envoyé en même temps que votre relevé de janvier 2027. Lorsque vous recevrez le rapport, examinez votre portefeuille optimisé et adressez-vous à votre représentant-conseil ou représentante-conseil si vous avez des questions.