Michael Trocchia, CFA, CAIA

L’approche-portefeuille en quatre étapes

Fondement de la gestion efficace des avoirs à long terme, l’approche-portefeuille consiste à élaborer un portefeuille personnalisé de placements qui reflète l’évolution de vos besoins de placement au cours des diverses étapes de votre vie.

L’approche-portefeuille personnalisée comporte quatre étapes :

1re étape : Compréhension de vos besoins et de vos objectifs

Nous nous emploierons d’abord, et c’est le plus important, à vous écouter afin de connaître vos besoins et vos rêves d’avenir. Nous prendrons le temps de comprendre vos objectifs de placement, comme épargner en prévision de la retraite ou financer une entreprise, et le temps dont vous disposez pour les atteindre. De plus, nous tiendrons compte de vos attentes en matière de rendement et de votre tolérance au risque. Cette démarche exploratoire se poursuivra au fil du temps : à mesure que votre situation évoluera, nous veillerons à adapter votre stratégie de placement.

2e étape : Établissement de votre stratégie de placement

Après avoir bien compris votre situation, nous sommes à même de définir votre stratégie de placement, qui fournit le cadre de gestion de vos actifs financiers. Elle établit clairement les objectifs de placement, les besoins de revenu, les échéanciers, les lignes directrices relatives à la composition de l’actif, les critères de sélection des titres et la procédure de revue. Votre stratégie de placement permet de ne pas perdre de vue vos objectifs et préférences de placement. Elle sert également de référence pour mesurer les progrès accomplis vers l’atteinte de vos objectifs.

3e étape : Élaboration de votre portefeuille personnalisé

Une fois que vous avez approuvé la stratégie de placement, nous structurons votre portefeuille personnalisé.

Pour élaborer votre portefeuille personnalisé de placements, nous faisons des choix parmi un ensemble de placements, dont les suivants :
• Placements axés sur la croissance, comme des actions canadiennes, américaines ou internationales
• Placements axés sur le revenu, notamment des obligations d’État et de sociétés
• Placements axés sur la préservation du patrimoine, notamment des placements garantis

Nous avons aussi accès aux stratégies de placement et à la recherche de premier plan du Comité des stratégies de placement RBC, de RBC Marchés des Capitaux et de sociétés indépendantes.

Votre portefeuille sera diversifié et conforme aux directives que vous nous avez données ; vous recevrez des recommandations de placement précises et appropriées, en plus d’être limpides et mûrement réfléchies.

4e étape : Gestion de votre portefeuille

La dernière étape consiste à suivre vos progrès vers une réussite durable. Nous passerons régulièrement votre portefeuille en revue avec vous, et nous vous recommanderons les changements voulus pour que vous gardiez le cap. De plus, vous recevrez des relevés de compte détaillés, des relevés d’examen de portefeuille, des mises à jour sur les opérations et des documents fiscaux.

Coordination de vos affaires pour simplifier votre vie financière

La gestion de patrimoine est une approche exhaustive qui vise la réalisation d'objectifs financiers et de vie. Elle va au-delà de la gestion des placements et des finances, englobant la protection du mode de vie, la planification de la retraite, le transfert intergénérationnel du patrimoine et la constitution d'un legs.

Elle donne la confiance nécessaire pour prendre des décisions financières judicieuses, et la liberté d'adopter le style de vie souhaité. Elle trace aussi une feuille de route claire pour l'avenir, en tenant compte de tous les aspects d'une situation financière à chaque étape de vie. À chaque étape, nous serons présents pour vous guider personnellement.

Solutions de protection d’actifs, de transfert de patrimoine et de règlement successoral

Un testament et un plan successoral peuvent être plus qu’un ensemble de directives pour les exécuteurs testamentaires et les proches ; Une planification successorale proactive peut vous procurer la tranquillité d’esprit en sachant que vos volontés seront respectées et que vos proches seront pris en charge.

• Placer votre patrimoine tout en garantissant un versement à vos bénéficiaires
• Maximiser le patrimoine que vous transmettez à votre proche grâce à des stratégies de réduction de l’impôt
• Remplacement de votre revenu en cas d’invalidité, de maladie grave ou de soins de longue durée
• Transférer votre patrimoine à vos bénéficiaires de manière fiscalement avantageuse
• Fournir des liquidités pour vous aider à respecter les obligations fiscales et les coûts associés au règlement de votre succession.
• Déterminer la façon la plus efficace de donner aux causes caritatives que vous soutenez
• Gestion des obligations de l’exécuteur testamentaire ou de la procuration

Constituer son patrimoine et celui de son entreprise grâce à des conseils spécialisés

Être propriétaire-exploitant d’une entreprise prospère exige beaucoup de temps et d’attention. Chaque jour, vous prenez des décisions cruciales qui ont une incidence sur la santé financière de votre entreprise. Vous savez donc à quel point il est important de compter sur les meilleurs produits et services possible pour gérer efficacement vos finances ; nous vous offrons les nôtres.

Nos solutions pour propriétaires d’entreprise peuvent vous convenir si vous devez :

• Gérer les actifs de votre entreprise et les vôtres de façon distincte, mais efficace
• Investir, préserver et maximiser vos liquidités excédentaires
• Élaborer un plan de relève qui assure un transfert harmonieux
• Générer des revenus diversifiés et fiscalement avantageux au moyen du produit de la vente de votre entreprise
• Vous protéger contre la perte soudaine d’employés clés au moyen de solutions d’assurance
• Protéger vos actifs personnels et ceux de votre entreprise en cas d’événements défavorables
• Fidéliser vos employés grâce à des régimes de retraite d’employeur