Accumuler des liquidités dans son entreprise est généralement le résultat de plusieurs années de travail et de bonnes décisions.

Avec le temps, ces sommes deviennent plus qu’un simple surplus. Elles font partie de votre patrimoine et doivent commencer à travailler pour vous.

Avant de chercher à maximiser leur rendement, trois éléments méritent d’être considérés : vous protéger, préserver votre flexibilité et comprendre l’impact fiscal de chaque décision.

D’abord, protéger ce que vous avez bâti

Un entrepreneur sait que les choses peuvent changer rapidement : une acquisition peut se présenter, un investissement devenir nécessaire ou une période plus difficile réduire temporairement les revenus.

C’est pourquoi une partie du capital doit souvent demeurer suffisamment accessible pour vous donner une marge de manœuvre lorsque les circonstances changent.

Nous préférons aussi considérer des scénarios moins favorables afin d’éviter qu’un imprévu vous oblige à modifier un projet important ou à prendre une décision financière au mauvais moment.

Ensuite, faire travailler le véritable surplus

Une fois les besoins de l’entreprise et votre marge de sécurité établis, le capital qui n’est pas nécessaire à court terme peut avoir un autre rôle.

Il peut contribuer à votre retraite, soutenir votre train de vie futur, financer de nouveaux projets ou éventuellement être transmis à la prochaine génération.

Tout le capital n’a donc pas besoin d’être géré de la même façon, parce que tout le capital n’a pas le même travail à accomplir.

La fiscalité fait partie de chaque décision

Lorsque les sommes sont détenues dans une société, la décision ne consiste pas seulement à choisir entre investir ou retirer.

La manière dont le capital est détenu, investi ou éventuellement versé au propriétaire peut entraîner des conséquences fiscales différentes.

L’objectif n’est donc pas de laisser le plus d’argent possible dans la société ni d’en retirer le plus possible, mais de déterminer où ce capital sera le plus utile après impôt, compte tenu de ce que vous souhaitez accomplir.

Préserver vos options

Nous accompagnons des entrepreneurs depuis suffisamment longtemps pour savoir qu’un plan peut devoir évoluer rapidement.

C’est pourquoi nous privilégions des solutions flexibles qui ne reposent pas sur un seul scénario. L’objectif est de préserver plusieurs options afin que votre patrimoine puisse s’adapter à vos projets, aux occasions qui se présentent et aux changements dans votre situation.

Votre surplus doit avoir un rôle

À mesure que les liquidités s’accumulent, la question n’est plus simplement : où devrais-je investir cet argent?

Elle devient : quelle portion doit me protéger, quelle portion doit demeurer disponible et quelle portion peut maintenant travailler pour mes objectifs à plus long terme?

Notre rôle est de vous aider à déterminer cette marge de sécurité, à comprendre les conséquences des différentes options et à structurer votre capital pour qu’il puisse à la fois vous protéger aujourd’hui et soutenir ce que vous souhaitez réaliser demain.

Si votre entreprise a accumulé des surplus et que vous souhaitez mieux comprendre les options qui s’offrent à vous, c’est le bon moment pour en parler avec notre équipe.